在等额本金和等额本息情况下的计算金额如下： 等额本金： 本金=12万/12=1万元 第1期利息：12万*0.5%=600元 第2期利息：11万*0.5%=550元 …… 第12期利息：1万*0.5%=50元 即本金加利息总共还12万+（12万+11万+……+1万）*0.5%=123900元,房贷计算器计算出来的三十年本金和利息仅是预估还款金额,贷款金额一定、相同期限、相同利率情况下,等额本息15年和等额本金20年,等额本息比等额本金所还利息更多,12万不管选择多少年还款,等额本金要比等额本息划算,等额本金和等额本息哪个划算 没有划算这一说法。
贷款30万， 等额本息15年和等额本金20年， 哪个划算
非请自来。
同等利率下， 等额本息较为划算。
贷款金额一定、相同期限、相同利率情况下， 等额本金要比等额本息划算， 但是这里等额本金20年， 相对于等额本息15年， 还要多计算5年的利息， 显然期限越长， 偿还的金额越多。
我们随便取一个利率来算一下。 贷款30万， 年利率5%， 按年计算（为便于计算不按月算了）， 等额本息15年， 每期还款约为2.89万元， 15年共计还款约43.35万元；而等额本金20年， 共计还款为45.75万元。 相对而言， 前者每期还款压力较大（如图所示）。
当然， 实际中两者可能相关的利率不同， 条件不同考虑的因素也有很多， 不能如上述简单计算比较。
有能力的还是选择期限短的！相反， 选择期限长的， 慢慢还。 至于说要比较哪个划算， 不知道具体情况， 真不好判断。
可以肯定的是， 贷款——早还早安心， 不是吗？
买房子， 等额本金和等额本息哪个划算
没有划算这一说法， 因为贷款利率是一样的， 只是计算方法不同罢了， 或者说选择哪一种都划算。
有人会觉得， 等额本息比等额本金所还利息更多， 就觉得等额本金更划算。 可有没有想过等额本金前面还的金额较大？因为金额较大， 剩余本金较少， 所产生的利息自然就少了。
银行房贷是不存在复利， 即不存在利滚利的， 并不是说今年没还的利息到明年利息也要算利息。 银行房贷是按年计算， 当年所产生的利息在当年就还完了， 房贷计算器计算出来的三十年本金和利息仅是预估还款金额， 并非实际还款金额， 实际还款金额会随基准利率波动而波动， 是无法准确计算的。
假如房贷利率为6%， 那么月利率就是0.5%， 那么贷12万， 在等额本金和等额本息情况下的计算金额如下：
等额本金：
本金=12万/12=1万元
第1期利息：12万*0.5%=600元
第2期利息：11万*0.5%=550元
……
第12期利息：1万*0.5%=50元
即本金加利息总共还12万+（12万+11万+……+1万）*0.5%=123900元。 并非是12万+12万*6%=127200元， 这两种计算方法是不同的， 后者是已还本金还算利息， 非银行采取的计算方法。
等额本息：
等额本息计算公式比较复杂， 可以网上搜一下房贷计算器。
那么它的方程组是怎样的呢？假设每个月等额还款金额为X,而每期欠款金额为a0、a1、a2……a12。
其方程组为
a0=12万
a1=a0（1+0.5%）-X
a2=a1（1+0.5%）-X
……
a12=a11（1+0.5%）-X=0
计算结果为X=10328元， 本金加利息总共还10328*12=123936元。
从上面两种计算方式来看， 不管采用哪种还款方式， 银行房贷都是只收已发生的利息， 不收未发生的利息。 归根到底， 住房贷款与期限多长或选择什么还款方式没有关系， 它只计算当年的本金与利息， 不要被期限和还款方式所误导。
比如上面四图， 只要利率一样， 12万不管选择多少年还款， 还是什么方式还款， 第一期的利息它永远是600元， 而往后的利息以所剩下的本金按月利率逐月计算。
谢谢你的点赞关注
