那么银行就不会去查资金的来源,那么银行都有义务去进行资金来源的登记,是需要银行的反洗钱备案的,那么客户从他人的银行账户转入自己银行账户,这种买房方式表面上是不经过银行的,买房办了按揭贷款,全款买房银行会查来源吗很多人认为自己全款买房,商业性贷款的年限一般长的都不超过3年。
全款买房银行会查来源吗
很多人认为自己全款买房， 不申请房贷， 那么只是同售楼处打交道， 不会跟银行发生任何往来， 那么银行就不会去查资金的来源。其实大家的理解是错误的， 在我们反洗钱法的规范要求下， 只要涉及到大额资金的进出（一般5万以上就算大额资金）， 那么银行都有义务去进行资金来源的登记， 如果有必要， 还要汇报给反洗钱中心， 按照反洗钱要求进行核查呢。
我们思考一下， 如果全款买房， 涉及到的资金一定超过5万以上， 那么全款买一般有哪几种资金给付方式？ 对应给大家讲解下：
1.从自己的银行账户中直接划款给房地产开发商账户。这可能是银行干涉最少的一种方式。因为资金已经在自己的账户之中， 在资金流入时， 已经做了反洗钱的数据登记， 也就是说其实已经通过了银行的核查。那么此时转账给了开发商账户， 这属于私对公转账， 用途清晰是用于买房， 所以银行按照客户指定转款， 跑一遍反洗钱系统就可以了。一般不会有任何的后续追查。
2.客户全款拿现金买房。在过去有很多土豪客户就是这么干的。这种买房方式表面上是不经过银行的， 因为客户拎着现金到售楼处， 直接交给售楼处的出纳， 清点完毕后签订买房协议， 买房流程结束。但是当售楼处去银行存钱时， 可能就需要登记了， 而且售楼处还要将付现金的客户信息记录下来， 以备未来核查。这是在客户不知晓的情况下， 其实做了反洗钱信息备案。
3.客户将购房款从他人的银行账户转入自己银行账户， 然后再转账给房地产开发商。后面的银行相关规定都已经在第1点讲过了。那么客户从他人的银行账户转入自己银行账户， 是需要银行的反洗钱备案的， 这个也是在客户无感的情况下完成的。
其实对比国外的反洗钱规定， 我国的反洗钱相关要求还是不够严。因为如果在国外一些发达国家买房， 直接带着大量巨额现金， 很有可能开发商直接会报警， 直接怀疑这些现金是黑钱来的。
反洗钱要求无处不在， 并不一定只有银行才担负责任， 去核查资金来源， 其实每个人都负有反洗钱的义务， 只不过我们现在执行的相对宽容一些， 未来会执行越来越严格的。
买房办了按揭贷款， 后面查到该笔贷款变成了经营贷款， 怎么办
纠正一下， 农业贷款也不见得是经营贷款， 经营贷款属于纯商业性贷款， 农业贷款多少带有一点“定向”的性质。
不过， 你这申请的到底是神马银行呀。
单从按揭贷款来说， 无论是一手房还是二手房， 此类贷款都不会直接打款给贷款人的， 而你这既然显示商业性贷款， 无疑自己的存款账户收到贷款资金了……
还有个更关键之处：你对应递交的申请材料到底包含哪些呢？
再者， 商业性贷款的年限一般长的都不超过3年， 而房贷最短5年的都已经稀少了， 大多是10年、15年以上……
这家银行（办的这笔贷款）有问题！
你要怎么办
主动去跟银行交涉， 站在你的角度， 什么贷种无所谓， 即便有违规是属于银行方面的， 但是如果影响到不同政策下的利率， 那么就直接和你有关系了， 在得到“同类其他人在该行房贷利率较低”的证据后， 据以要求享受同等利率待遇。
再者， 该笔贷款如果在后续的贷款检查中， 发现了“未按指定用途使用贷款”等违规（错误）， 哪怕是你无责任， 但是也可能会遇到相关上级或者管理部门的处罚， 涉及到你的有可能是“责令提前收回剩余全部未还本息”， 那你负担不是变重很多了？
- 第三， 还要参看下当前贷款的还款方式和额度， 如系按月分期还款的模式， 一定要依据自己的真实收入状况， 看自己能否承担的了——20年、30年分期的额度， 加入叫你用3年的分期来还， 那每月超出的金额可不是一点点钱。
如果因为他们搞错了令你无法按月还款， 后续要多出更多麻烦在你身上哦！
因此， 赶紧去与放宽行沟通， 针对上述的事项去争取到本应该属于你真实的“有利之处”， 也可避免其他潜在的风险。
至于是重新发放， 还是降低利率， 也是依据你沟通之后才会知道结果的。
